Hoe pensioensparen vergelijken?

Hoe pensioensparen vergelijken?

Wie in een pensioenspaarfonds stapt, doet dat voor 20, 30 soms zelfs voor 40 jaar. Het is dus belangrijk dat je een bewuste keuze maakt.

Hoeveel je spaarinspanningen op pensioenleeftijd opbrengen, valt moeilijk te voorspellen. Dat hangt onder meer af van het rendement van het pensioenspaarfonds. Staar je zeker niet blind op de prestaties van de laatste maanden. Zelfs als het fonds van je keuze er niet elk jaar in slaagt beter te scoren dan het gemiddelde, hoeft dat geen probleem te zijn. Rendementen uit het verleden bieden immers geen waarborg voor de toekomst.

Pensioensparen vergelijken is meer dan rendementen vergelijken

Alleen op rendement je keuze baseren, is niet slim. Voordat je een keuze maakt, vergelijk je het best ook de kosten. Er zijn 2 soorten kosten verbonden aan een pensioenspaarfonds: instapkosten en lopende kosten.

1. Instapkosten

Op elk bedrag dat je stort, betaal je instapkosten. Dat is een bepaald percentage dat van je storting afgaat voordat het geld in het pensioenspaarfonds terechtkomt. 3% instapkosten zijn standaard bij vele pensioenspaarfondsen. Bij KBC Brussels bedragen deze kosten 2% en gaat er m.a.w. netto meer geld van je spaarinspanningen naar het fonds zelf. 

2. Lopende kosten

Bij een pensioenspaarfonds betaal je ook lopende kosten. Kort geschetst zijn dat de beheers- en administratieve kosten. Ze zijn uitgedrukt in een percentage op jaarbasis. Ze worden niet apart aangerekend, maar dagelijks, als een klein deel van de koers (ook wel netto-inventariswaarde genoemd). Op lange termijn wegen ze daarom zwaarder door dan de instapkosten.

Tip bij het vergelijken: houd er rekening mee dat pensioenspaarfondsen waarvoor geen instapkosten worden aangerekend, niet vrij zijn van kosten. In de dagelijkse koersen worden sowieso beheers- en administratiekosten verrekend. Het zijn net die kosten die tussen de verschillende pensioenspaarfondsen sterk kunnen variëren.

Met uitstapkosten word je normaal niet geconfronteerd, tenzij je vervroegd uitstapt. In dat geval betaal je hoge belastingen. Als je geld nodig hebt, ga je beter op zoek naar andere alternatieven.

De overstap maken naar een pensioenspaarfonds van KBC Brussels?

Vanuit een pensioenspaarfonds van een andere bank kun je probleemloos en kosteloos overstappen naar een pensioenspaarfonds van KBC Brussels. Neem daarvoor contact op met een KBC Brussels-kantoor.

Meer weten?

Is deze pagina nuttig voor jou? Ja Neen

Sparen of beleggen voor je kind of kleinkind

Geef je kind een steuntje in de rug
Sparen of beleggen voor je kind of kleinkind

KBC Brussels Home & Long-Term Plan

Een appeltje voor de dorst voor je pensioen, met fiscaal voordeel.
KBC Brussels Home & Long-Term Plan

Hoe wordt mijn pensioensparen belast?

Als je 60 wordt of 10 jaar na het aangaan van je pensioensparen ben je een eenmalige gunstige eindbelasting verschuldigd.
Hoe wordt mijn pensioensparen belast?

Hoeveel sparen per maand?

Waar je ook voor spaart, op regelmatige basis geld opzijzetten loont.
Hoeveel sparen per maand?
KBC gebruikt cookies om je surfervaring aangenamer te maken. Zo kan KBC ook beter inspelen op je behoeften en voorkeuren. Door verder te surfen ga je akkoord met het gebruik van deze cookies. Meer info? Of wil je geen cookies?Klik hier.