Langetermijnsparen tussen 54 en 64 jaar: kies je spaarbedrag bewust
Waarom je eerste stortingen belangrijk zijn voor later
Kies bewust hoeveel je spaart
Bij langetermijnsparen is het kiezen van je spaarbedrag wat ingewikkelder dan bij pensioensparen. Want hoeveel je mag sparen om zoveel mogelijk belastingvermindering te krijgen, hangt af van jouw individuele situatie en je inkomen.
Hoe bepaal je dat dan precies? Ons advies: bereken je optimale spaarbedrag zo precies mogelijk. Dit doe je met een heldere formule en je laatste aanslagbiljet.
Je spaarbedrag in het eerste jaar bepaalt de volgende spaarjaren
Heb je je optimale spaarbedrag berekend? Goed! Dan is het belangrijk dat je dit bedrag in het eerste kalenderjaar van je langetermijnspaarcontract stort.
Als je tussen 54 jaar en 64 jaar start met langetermijnsparen, dan wordt het bedrag dat je in het eerste kalenderjaar stort, vastgeklikt voor de rest van de looptijd van je contract. Dat wordt dan je persoonlijke maximum. Na het eerste kalenderjaar kun je altijd weer minder sparen, maar nooit terug méér. In een voorbeeld:
- Je bent 58 jaar en je opent een langetermijnspaarcontract
- Je stort in het eerste kalenderjaar in totaal 1.500 euro
- Dan bedraagt je persoonlijk maximum 1.500 euro
- Later kun je minder sparen, maar niet méér dan dat bedrag
Kies je in het eerste kalenderjaar voor een lager bedrag dan je optimale spaarbedrag? Dan wordt dat bedrag je persoonlijke maximum en kun je dit niet opnieuw verhogen.
Belangrijk: open je je langetermijnspaarcontract in december? Stort dan bij voorkeur vóór 20 december je volledige spaarbedrag, zodat het bedrag nog vóór het einde van het kalenderjaar in je contract wordt verwerkt.
Waarom werkt dat zo?
Bij langetermijnsparen betaal je een eenmalige eindbelasting van 10%.
Startte je vóór je 55ste? Dan gebeurt dat normaal gezien op je 60ste verjaardag.
Startte je vanaf je 55ste? Dan gebeurt dat normaal gezien 10 jaar na de start van je contract.
Een verhoging van je spaarbedrag zou ervoor zorgen dat dit belastingmoment naar een later tijdstip verschuift. Dit is fiscaal erg nadelig. Daarom laat KBC Brussels niet toe dat je je bedrag nog verhoogt.
Bereken je optimale spaarbedrag
Hou je opties open en kies bij de start van je contract een bedrag dat ook op lange termijn bij je plannen past.
Veelgestelde vragen
Wat als ik spaar met een automatische spaaropdracht?
Als je spaart via een automatische spaaropdracht, hou dan goed in het oog hoeveel je in het eerste kalenderjaar in totaal zult hebben gestort. Is dat minder dan het bedrag dat je eigenlijk wilde sparen? Dan wordt dat lagere bedrag je persoonlijke maximum en kun je dit later niet meer verhogen. Wil je een hoger bedrag vastklikken om je opties open te houden? Doe dan een eenmalige aanvullende storting in het eerste kalenderjaar.
Wat gebeurt er met mijn langetermijnsparen na mijn 65ste?
Heb je al langetermijnsparen en loopt je contract af op je 65ste? Dan kun je tot en met je 64ste een nieuw contract openen dat langer blijft lopen. Zo kun je mogelijk ook tijdens je pensioen belastingvermindering blijven krijgen.
