Épargne à long terme entre 54 et 64 ans: choisissez bien votre montant d'épargne
Pourquoi vos premiers versements sont importants pour plus tard
Choisissez bien votre montant d'épargne
Dans le cadre de l'épargne à long terme, le choix du montant à épargner est un peu plus complexe que dans le cadre de l'épargne-pension. En effet, le montant que vous pouvez épargner pour bénéficier d’une réduction d'impôt maximale dépend de votre situation personnelle et de votre revenu.
Comment déterminer ce montant? Notre conseil: calculez votre montant d'épargne optimal aussi précisément que possible. Pour cela, utilisez une formule claire et votre dernier avertissement-extrait de rôle.
Le montant de votre épargne la première année détermine les années d’épargne suivantes
Avez-vous calculé le montant optimal de votre épargne? Très bien! Dans ce cas, il est important que vous versiez ce montant au cours de la première année civile de votre contrat d'épargne à long terme.
Si vous commencez à épargner à long terme entre 54 et 64 ans, le montant que vous versez au cours de la première année civile sera fixé pour le reste de la durée de votre contrat. Ce montant deviendra alors votre plafond personnel. Après la première année civile, vous pouvez toujours réduire le montant de votre épargne, mais vous ne pourrez plus jamais l'augmenter. Exemple:
- Vous avez 58 ans et vous souscrivez un contrat d’épargne à long terme
- Au cours de la première année civile, vous versez un total de 1.500 euros
- Votre plafond personnel s'élève alors à 1.500 euros
- Par la suite, vous pouvez épargner moins, mais pas plus que ce montant
Si, au cours de la première année civile, vous optez pour un montant inférieur à votre montant d'épargne optimal, ce montant devient votre plafond personnel et vous ne pourrez plus l'augmenter par la suite.
Important: vous ouvrez votre contrat d'épargne à long terme en décembre? Dans ce cas, versez de préférence la totalité de votre montant d'épargne avant le 20 décembre, afin que ce montant soit pris en compte dans votre contrat avant la fin de l'année civile.
Pourquoi cela fonctionne-t-il ainsi?
Dans le cadre de l'épargne à long terme, vous payez un impôt final unique de 10%.
Avez-vous commencé avant vos 55 ans? Dans ce cas, cette imposition intervient normalement à votre 60ème anniversaire. Avez-vous commencé à partir de 55 ans? Dans ce cas, l'imposition se produit normalement 10 ans après le début de votre contrat.
Une augmentation du montant de votre épargne aurait pour effet de repousser ce moment d'imposition à une date ultérieure. C’est très désavantageux sur le plan fiscal. C’est pourquoi KBC Brussels ne vous autorise pas à augmenter davantage votre montant.
Calculez votre montant d'épargne optimal
Conservez un maximum de possibilités et choisissez, dès le début de votre contrat, un montant qui correspond aussi à vos projets à long terme.
Questions fréquemment posées
Que se passe-t-il si j’épargne via un ordre d’épargne automatique?
Si vous épargnez via un ordre d’épargne automatique, surveillez de près le montant total que vous aurez versé au cours de la première année civile. Ce montant est-il inférieur à celui que vous souhaitiez épargner? Dans ce cas, ce montant inférieur deviendra votre plafond personnel et vous ne pourrez plus l’augmenter par la suite. Souhaitez-vous fixer un montant plus élevé afin de conserver un maximum de possibilités? Effectuez alors un versement supplémentaire unique au cours de la première année civile.
Qu’advient-il de mon épargne à long terme après mes 65 ans?
Vous disposez déjà d'une épargne à long terme et votre contrat arrive à échéance à vos 65 ans? Dans ce cas, vous pouvez, jusqu’à vos 64 ans, souscrire un nouveau contrat d'une durée plus longue. Vous pourrez ainsi, éventuellement, continuer à bénéficier d’une réduction d'impôt pendant votre pension.
