Qu’est-ce que l’épargne à long terme?

L'épargne à long terme est une forme d'épargne fiscalement avantageuse. Elle vous permet en effet d'obtenir jusqu'à 30% de réduction d'impôt dans l'année suivant votre déclaration d'impôts. Le montant de la réduction dépend de votre situation personnelle (le revenu professionnel net imposable, le choix du montant de l'épargne, etc.).

Pourquoi l'épargne à long terme?

  • Si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie actuel après votre départ à la retraite, la pension légale pourrait ne pas suffire. Grâce à l'épargne à long terme, vous pouvez vous constituer une pension complémentaire.
  • L'épargne à long terme peut offrir un avantage fiscal intéressant. Même si vous avez déjà une épargne-pension, vous pouvez la combiner avec l'épargne à long terme.
  • Les conjoints peuvent combiner l'épargne-pension et l'épargne à long terme, s'ils remplissent les conditions pour en bénéficier.

Quand commencer?

Même si vous n’avez pas fini de rembourser votre crédit logement pour votre habitation propre, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal au titre du régime de l’épargne à long terme en fonction de la date de début de votre crédit logement. La possibilité de combiner les deux régimes fiscaux dépend de votre domicile fiscal au 1er janvier.

En Flandre
Le bonus logement flamand a été supprimé pour les crédits contractés à partir de 2020. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez profiter pleinement de l’avantage fiscal de l’épargne à long terme même si vous n’avez pas fini de rembourser votre crédit logement.

Les crédits logement que vous avez contractés entre 2016 et 2020 pour votre habitation propre permettent de combiner en tout ou en partie l’épargne à long terme avec le bonus logement flamand, en fonction de la date de début de votre crédit et de la nature de votre contrat.

Un collaborateur de votre agence KBC Brussels ou de KBC Brussels Live, ou votre agent d’assurances KBC Brussels se fera un plaisir de vous exposer les possibilités en fonction de votre situation.

En Wallonie
En Wallonie, il est possible depuis 2016 de combiner deux régimes fiscaux (Chèque Habitat et épargne à long terme). Cette possibilité dépend donc de l’année au cours de laquelle vous avez contracté le crédit logement pour votre habitation propre et unique.

Contactez votre agence KBC Brussels ou KBC Brussels Live, ou votre agent d’assurances KBC Brussels pour examiner les combinaisons qui s’offrent à vous en fonction de votre situation.

À Bruxelles
À Bruxelles, depuis 2017, vous pouvez toujours combiner l'épargne à long terme et un crédit logement car celui-ci ne donne plus droit à des avantages fiscaux.

Bientôt la retraite?
Saviez-vous que commencer une épargne à long terme est également possible si vous n'avez pas encore 65 ans et payez encore des impôts pendant votre retraite? Vous pourrez ainsi encore bénéficier d’une réduction d’impôt appréciable pendant de nombreuses années.

Contactez votre votre agence KBC Brussels ou KBC Brussels Live, ou votre agent d’assurances KBC Brusselspour vérifier si vous pourrez encore bénéficier d’un avantage fiscal après votre pension.

Quelles sont les formes d'épargne à long terme possibles?

L'épargne à long terme se fait au moyen d'une assurance épargne ou d'une assurance placement.
  • Une assurance épargne a un taux d'intérêt fixe garanti sur les versements, éventuellement majoré d'une participation bénéficiaire annuelle non garantie.
  • Dans le cas d'une assurance placement, le capital et le rendement ne sont pas garantis. Un ou plusieurs fonds d'investissement dans le contrat déterminent votre rendement.

Combien l'épargne à long terme coûte-t-elle?

Vous payez des frais d’entrée sur tous les versements effectués dans une assurance vie. En outre, une taxe fixée par la loi est due sur les primes brutes versées.

Dans le cas d'une assurance placement, vous payez des frais de gestion au niveau du fonds d'investissement. Ceux-ci sont généralement inclus dans la valeur d'inventaire du fonds. . Avec une assurance placement, vous ne payez pas de frais de sortie.

Si vous souhaitez retirer votre épargne d'une assurance épargne avant l'échéance finale, vous payez des frais de sortie. En cas de retraite légale ou anticipée, vous ne payez pas de frais de sortie si le contrat court depuis au moins 10 ans.

Avec l'épargne à long terme, vous payez 10% d'impôt final à 60 ans ou après 10 ans, si vous avez souscrit votre contrat à partir de 55 ans.

Démarrer l'épargne à long terme