Épargne fiscalement avantageuse

Quels sont les moyens pour réduire vos impôts?

Épargne fiscalement avantageuse

Quels sont les moyens pour réduire vos impôts?

Vous souhaitez vous assurer une certaine sécurité financière? L'épargne fiscalement avantageuse est un bon moyen. L'épargne-pension et l'épargne à long terme vous permettent de bénéficier chaque année d'une réduction d'impôt pouvant atteindre 30% du montant épargné l'année précédente. Vous bénéficiez déjà d'un avantage fiscal à partir de 10 euros. Vous vous constituez par la même occasion un beau bas de laine pour votre retraite.

Vous démarrez une épargne à long terme dès que vous commencez à travailler ou peu après? Vous pouvez utiliser le montant épargné pour payer l'assurance solde d'emprunt de votre crédit hypothécaire.

Il n'est bien entendu pas toujours évident d'économiser quand on démarre dans la vie active. Vous souhaitez mettre davantage de côté après quelque temps? La décision vous appartient!

Le saviez-vous?
La pension moyenne en Belgique n'est pas aussi élevée qu'on le pense. Les indépendants reçoivent 823 euros, les salariés 1.053 euros et les fonctionnaires 2.515 euros. Il est donc souvent difficile de conserver son niveau de vie après le départ à la retraite.

Épargne fiscalement avantageuse: maximisez votre avantage fiscal

KBC Brussels propose deux solutions d'épargne fiscalement avantageuse: l'épargne-pension et l'épargne à long terme. Nous les décrivons ci-dessous.

Pourquoi l'épargne-pension?

Épargne-pension

L'objectif de l'épargne-pension consiste à se constituer une réserve en plus de la pension légale. Cette dernière est versée par l'État, mais subit des pressions croissantes en raison du vieillissement de la population.

Vous voulez maintenir votre niveau de vie pendant vos vieux jours? Dans ce cas, optez pour l'épargne-pension et mettez vous-même de l'argent de côté pour votre retraite. En outre, vous bénéficierez peut-être d'une réduction d'impôt à partir de la deuxième année. Vous faites ainsi d'une pierre deux coups! Ce n'est pas un hasard si 25% des Belges ont opté pour l'épargne-pension.

Vous pouvez pratiquer l'épargne-pension jusqu'à l'année de vos 64 ans et elle n'est avantageuse que si vous commencez avant 55 ans. Votre plan d'épargne-pension doit toutefois avoir une durée d'au moins dix ans.

Découvrez comment souscrire une épargne-pension

Pourquoi l'épargne-pension?

Épargne-pension

En 2021, vous déterminez vous-même le montant maximal que vous pouvez déclarer au fisc pour votre épargne-pension. Vous pouvez choisir un maximum de 990 euros. Vous bénéficiez alors d’un avantage fiscal de 30%, soit jusqu’à 297 euros. 

Vous optez pour le montant supérieur de  1.270 euros? Vous bénéficiez alors d’un avantage fiscal de 25%, soit jusqu’à 317,5 euros.

Épargne à long terme

Dans le cas de l’épargne à long terme, le montant maximal dépend de vos revenus professionnels. Par an, il est égal à 6% de vos revenus professionnels imposables nets + 179,10 euros. Il ne s’agit donc pas de votre salaire net. Vous pouvez calculer vos revenus professionnels imposables nets au moyen de notre Taxplanner. Vous les trouverez également à la rubrique 'Revenus professionnels imposables globalement' sur votre avertissement-extrait de rôle de l’an dernier.

À supposer que vos revenus professionnels imposables nets s’élèvent à 24.000 euros, vous pouvez épargner 1.609,20 euros par an ou 134,10 euros par mois. Le maximum absolu est de 2.350 euros par an.

Épargnez pour votre maison …

Avec l'épargne à long terme, vous vous facilitez l'achat ou la construction de votre habitation propre. Le montant que vous épargnez dès maintenant de manière fiscalement avantageuse pourra être utilisé par la suite pour payer la prime de votre assurance solde d'emprunt (= assurance décès liée à un crédit).

En moyenne, vous devez épargner 5.000 euros pour assurer un crédit de 200.000 euros. En épargnant 50 euros par mois, vous aurez épargné ce montant après 9 ans. Si vous épargnez 100 euros par mois, moins de 5 ans suffiront!

Découvrez comment souscrire une épargne à long terme

Doublez votre réserve d’épargne-pension

"La retraite? Je viens à peine de commencer à travailler, j’ai tout le temps d’y penser." Vous n’êtes pas le seul à penser cela. Mais voici matière à réflexion. Plus vous attendez, moins vous aurez de capital au moment de prendre votre retraite. À l’inverse, plus vous commencez tôt, plus vous ferez grimper le montant de votre épargne fiscalement avantageuse.

Par exemple:

Supposons que vous épargniez 940 euros chaque année et que le rendement moyen soit de 6%. 

  • Montant de votre épargne si vous commencez à épargner à 25 ans: 138.000 euros.
  • Montant de votre épargne si vous commencez à épargner à 40 ans: 49.000 euros. 

Morale de l’histoire: il vaut mieux commencer votre épargne-pension le plus tôt possible. Plus vous commencez tôt, plus vous augmenterez votre confort financier pour votre retraite.

Bon à savoir

  • L'épargne-pension et l'épargne à long terme peuvent être combinées.
  • Vous interrompez et reprenez l'épargne à long terme quand vous voulez.
  • La durée minimale de l'épargne-pension est de dix ans.
  • L'épargne fiscalement avantageuse permet de compléter la pension légale, tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt.

KBC Brussels Home & Pension Plan

Vous constituer une coquette pension complémentaire à long terme et d'une manière fiscalement avantageuse? Plus d'infos.
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