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Vous pouvez le découvrir dans le Manuel d’utilisation Go&Deal Pro.

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Lorsque votre entreprise est active sur les marchés internationaux, vous travaillez dans une économie mondiale ouverte où tout est interconnecté. Les événements sur les marchés financiers et monétaires internationaux exercent un impact majeur sur vos activités commerciales.

Les fluctuations importantes du dollar américain par rapport à l’euro sensibilisent à nouveau de nombreux chefs d’entreprise aux risques de change. En effet, les taux de change affectent directement :

• les prix des matières premières,
• la valeur des investissements et des ventes à l’étranger,
• la compétitivité de votre entreprise sur le marché intérieur et à l’étranger.

En plus des taux de change, les taux d’intérêt exercent également une influence sur la valeur et le bénéfice des entreprises.

Si vous voulez maintenir votre bilan en équilibre, vous devez réduire la sensibilité de votre entreprise aux fluctuations des taux de change. KBC Brussels est votre partenaire idéal dans ce cadre. Nous effectuons une analyse approfondie de tous les risques dans votre situation spécifique et développons les instruments financiers appropriés pour une gestion optimale des risques. Cela vous donne vraiment la liberté de faire des affaires dans une économie internationale.

Dans le cas d’une transaction spot ou au comptant, les paiements sont comptabilisés deux jours ouvrables après la conclusion de la transaction. La date de valeur est alors T+2. Dès que la comptabilisation doit intervenir plus rapidement que T+2, comme le jour de la transaction (T) ou le jour ouvrable suivant (T+1), le taux doit être ajusté en fonction du différentiel de taux d’intérêt entre les deux devises sur la base de la durée.

La date de valeur et la cotation des cours sont standard (T+2) pour la plupart des paires de devises. Dans certains cas, la comptabilisation est toutefois T+1 en standard. C’est le cas, par exemple, avec les paires USD/CAD et EUR/RUB.

Vous pouvez effectuer une transaction au comptant avec Go&Deal Pro. Vous pouvez également contacter le service Corporate Sales en formant le 02 417 28 09.
 

Une transaction conclue en vue de son exécution à l’avenir est appelée opération à terme ou "outright transaction". Il s’agit de transactions dont la date de valeur est supérieure à deux jours ouvrables (T+2). Lorsque vous concluez un contrat à terme, le cours au comptant doit être ajusté en fonction du différentiel de taux d’intérêt entre les deux devises sur la base de la durée.

Lorsque le taux d’intérêt dans la devise de contrepartie est plus élevé que le taux d’intérêt dans la devise principale, des points de base sont ajoutés au cours au comptant. C’est ce qu’on appelle un report. Le contraire est un déport. Dans ce cas, des points de base sont retirés du cours au comptant.

Cours de change à terme (forward rate) = cours au comptant (spot rate) + points de swap

Exemple 

Supposons que vous souhaitiez acheter 500.000 USD en 3 mois (90 jours) et payer en euros. La banque veut couvrir elle-même ce risque et investit immédiatement en USD, de sorte que le montant majoré des intérêts sur trois mois s’élève à 500.000 USD.
Pour réaliser cet investissement, la banque contracte d’abord un emprunt en euros.

Ce montant est converti au cours au comptant en un investissement en USD. À la date de valeur, 500.000 USD sont placés en contrepartie du montant du prêt et des intérêts à payer afin de déterminer ainsi le cours à terme. Le calcul suivant l’illustre bien.

Pour pouvoir vous donner 500.000 USD sur 90 jours, la banque – avec un taux d’intérêt de 1,5% en USD – doit maintenant investir 498.132 USD. Avec un cours au comptant de 1,30, elle doit emprunter à cet effet 383.178,47 EUR. En raison d’un taux d’intérêt de 1% en EUR, la banque doit finalement rembourser 384 136,41 EUR. Le cours à terme est alors de 500.000 USD / 384.136,41 EUR, soit 1,30162.

Un contrat de change à terme peut être conclu avec Go&Deal Pro. Vous pouvez également contacter le service Corporate Sales en formant le 02 417 28 09.
 

Une opération de swap ou d’échange de devises est la combinaison d’une transaction au comptant et d’un contrat à terme dans le sens opposé. Dans ce cadre, les parties concernées échangent un montant dans une devise contre une autre devise et conviennent d’inverser à nouveau cette transaction après une certaine période de temps.

Une opération de swap en devises étrangères est exécutée en vue de gérer la trésorerie d’une entreprise. Un swap peut être utile dans les situations suivantes :

Quelques exemples

• Le paiement d’une facture (qui nécessite l’achat d’une devise étrangère) est reporté. À cette fin, vous pouvez revendre la devise étrangère à la date du contrat original et racheter la devise étrangère à la nouvelle date du contrat.
• La société est positive sur son compte en euros, mais a temporairement besoin de dollars américains. Au lieu d’emprunter ce montant en USD, la société l’achète en vendant des euros aujourd’hui et en convertissant éventuellement le montant en USD en euros.

Un swap de devises peut être exécuté avec Go&Deal Pro. Vous pouvez également contacter le service Corporate Sales en formant le 02 417 28 09.

Vous souhaitez avoir la certitude d’un cours garanti (un minimum ou un maximum), tout en bénéficiant d’une évolution favorable des cours ? Dans ce cas, vous devez envisager l’option de change ou option sur devises.

Une option sur devises donne à l’acheteur le droit d’acheter (call) ou de vendre (put) un montant convenu dans une certaine devise à un cours prédéterminé à une certaine date (type européen) ou jusqu’à une certaine date (type américain).

Si l’acheteur d’une option sur devises exerce son droit, le vendeur (ou l’émetteur) de l’option sur devises doit livrer (call) ou acheter (put) le montant dans la devise convenue au taux de change prédéterminé. Pour obtenir ce droit, l’acheteur de l’option sur devises paie une prime au vendeur.

L’option sur devises présente donc un avantage majeur par rapport à un contrat à terme. De cette façon, vous pouvez suivre une évolution favorable du cours et éviter une évolution négative. Pour cet avantage supplémentaire, vous devez toutefois payer une prime au vendeur. La prime dépend principalement de la durée de l’option, du niveau de protection (= le cours auquel l’option peut être exercée) et, bien sûr, du montant de la position de risque.

Parce que le taux de change reflète toujours la relation entre deux devises, un call dans une devise est un put dans l’autre devise. Le droit d’acheter des euros à un certain cours en dollars est aussi le droit de vendre des dollars à des euros au même cours.

Une option de type européen ne peut être exercée qu’à la date d’expiration (expiry), alors qu’une option de type américain peut être exercée chaque jour ouvrable jusqu’à et y compris la date d’expiration (expiry). Lors de l’exercice d’une option, l’échange de devises aura lieu à la date de valeur, soit deux jours ouvrables plus tard.

Pour une option sur devises, vous pouvez vous adresser au service Corporate Sales en formant le 02 417 28 09. Elle ne peut pas être traitée via Go&Deal Pro.

Le bid price ou le prix acheteur est le prix auquel la banque est prête à acheter des titres, des devises ou d’autres produits négociables. La contrepartie vend ensuite à la banque.

L’offer price, ask price ou prix vendeur est le prix auquel la banque est prête à vendre des titres, des devises ou d’autres produits négociables. La contrepartie achète ensuite à la banque.

Le bid-offer spread ou écart acheteur/vendeur est la différence entre le prix auquel un titre, une devise ou un autre produit négociable peut être acheté et vendu. Selon la liquidité du marché, cet écart peut être plus large (en cas de faible liquidité) ou plus étroit (en cas de liquidité élevée).

La date valeur d’une transaction est la date à laquelle la transaction est comptabilisée sur le compte.

LEI est l’acronyme de Legal Entity Identifier ou identifiant d’entité juridique. Toute personne morale sur le marché financier doit demander un code LEI. Grâce à ce code unique, la transparence et la gestion des risques au sein du marché financier augmenteront et KBC sera en mesure de remplir son obligation de déclaration.

Un code LEI coûte 89 euros hors TVA et est valable un an. Les prestataires LEI suivants sont actuellement établis en Belgique :

• Xerius
• GS1
• Acerta