Hoe kun je beter anticiperen op je werkkapitaal?

Een goed werkkapitaalbeheer houdt in dat je op elk moment voldoende werkkapitaal hebt om je betalingsverplichtingen op korte termijn na te komen. Idealiter heb je zelfs een financiële buffer, om de periode tussen uitgaven en inkomsten vlot te overbruggen. Maar hoeveel werkkapitaal is 'genoeg'? En wat als je te weinig werkkapitaal hebt?

Bereken je werkkapitaal

Om na te gaan of jouw onderneming aan alle financiële verplichtingen op korte termijn kan voldoen, kun je volgende formule gebruiken om je netto werkkapitaal te berekenen:

 

Het verschil is het bedrag dat je overhoudt om je onderneming mee te laten 'werken'.

Activa Passiva
Vaste activa 1.500 Eigen vermogen 3.000
Voorraden + bestellingen in uitvoering 100 Langlopende schulden (> 1 jaar) 2.100
Handelsvorderingen (openstaande klantfacturen) 250 Leveranciers 700
Liquide middelen (saldo bankrekening) 200 Kortlopende schulden (< 1 jaar)  800
Totaal activa 2.050 Totaal passiva 6.600
Totaal vlottende activa
(voorraden + handelsvorderingen + liquide middelen)
550 Totaal vlottende passiva
(leveranciers + kortlopende schulden)
1.500

Netto werkkapitaal = 550 - 1.500 = -950

In dit voorbeeld is er een werkkapitaalbehoefte van 950 euro. De ondernemer kan zijn betalingsverplichtingen op korte termijn niet nakomen, tenzij hij het cashtekort kan opvullen.

Activa Passiva
Vaste activa 2.500 Eigen vermogen 1.000
Voorraden + bestellingen in uitvoering 100 Langlopende schulden (> 1 jaar) 1.100
Handelsvorderingen (openstaande klantfacturen) 350 Leveranciers 100
Liquide middelen (saldo bankrekening) 500 Kortlopende schulden (< 1 jaar)  400
Totaal activa 3.450 Totaal passiva 3.100
Totaal vlottende activa
(voorraden + handelsvorderingen + liquide middelen)
950 Totaal vlottende passiva
(leveranciers + kortlopende schulden)
500

Netto werkkapitaal = 950 - 500 = 450

In dit voorbeeld zijn er voldoende liquide middelen beschikbaar om aan financiële verplichtingen op korte termijn te voldoen. De ondernemer heeft een lage werkkapitaalbehoefte.

Financier je werkkapitaal

Heb je een hoge of wisselende werkkapitaalbehoefte, of moet je soms kosten maken nog vóór je voldoende inkomsten hebt? Om de dagelijkse werking van je onderneming te blijven garanderen, kun je je werkkapitaal financieren met een zakelijk krediet. Werkkapitaalfinanciering komt goed van pas als je:

  • Vlot je facturen en lopende uitgaven wilt betalen, zoals de lonen van je medewerkers en rekeningen van je leveranciers
  • Regelmatig onvoorziene kosten hebt
  • Grote uitgaven in de nabije toekomst verwacht

Twee manieren om je werkkapitaal te financieren

Afhankelijk van je financiële planning en werkkapitaalbehoefte, zijn er twee manieren om je werkkapitaal te financieren:

Kaskrediet

Met een kaskrediet kun je onder nul gaan op je zakelijke rekening. Deze formule is handig als je:

  • Onverwachte liquiditeitstekorten snel wilt opvangen
  • Flexibel onder nul wilt gaan
  • Werkkapitaalfinanciering vanaf 6.000 euro zoekt

Straight loan of vast voorschot

Ken je het exacte bedrag en de looptijd van je werkkapitaalbehoefte? Dan is een vast voorschot, ook wel straight loan genoemd, geschikt:

  • Neem één of meerdere vaste bedragen op, voor een bepaalde periode
  • Voor werkkapitaalbehoeften vanaf 25.000 euro
  • Combineerbaar met een kaskrediet
Bereken je werkkapitaalfinanciering vanaf 6.000 euro
Liever een geldreserve tot 5.000 euro?

Hoeveel kost werkkapitaalfinanciering?

Voor een kaskrediet of vast voorschot betaal je eenmalige dossierkosten (250 euro), een driemaandelijkse vergoeding (kredietlijnprovisie: 0,25%) en driemaandelijkse beheerskosten (23,16 euro). Afhankelijk van je krediet, betaal je rente en eventuele extra kosten:

Voor een kaskrediet betaal je alleen rente op het bedrag waarmee je per dag onder nul gaat. De rente is gebaseerd op de basisrentevoet voor exploitatiekredieten (sinds 1 januari: 10,25% per jaar), verhoogd met 2,00%. De basisrentevoet wordt elk semester herzien.

Ga je bijvoorbeeld voor 1.500 euro onder nul gaan gedurende 20 dagen? Dan kost jou dit ongeveer 10,21 euro ((1.500 euro x 12,25% rente x 20 dagen) / 360 = 10,21 euro voor 20 dagen).

Voor een straight loan betaal je een vaste rentevoet per vast voorschot. De rente wordt bepaald op het moment van de opname van voorschot, aan de hand van de rentevoet van Euribor en een overeengekomen marge. Stel dat de rentevoet van Euribor 0,50% bedraagt en de marge 3,30%, dan betaal je 158,33 euro rente op een vast voorschot van 50.000 euro met een looptijd van 30 dagen.

Daarbovenop betaal je eenmalig dossierkosten afhankelijk van je kredietbedrag, driemaandelijks 23,17 euro beheerskosten, een driemaandelijkse kredietlijnprovisie van 0,25% op het gemiddelde bedrag van de kredietlijn en een vergoeding (trekkingsrecht) van 50 euro bij elke opname van een voorschot.

Zakelijk krediet versus eigen middelen

Door de rentevoeten kiezen sommige ondernemers ervoor om hun eigen middelen te gebruiken voor hun werkkapitaal. Volgens Bernard Huyghebaert, werkkapitaalexpert bij KBC Brussels, ligt het rendement dat je wilt halen uit je eigen middelen idealiter hoger dan de rentevoeten. Dankzij werkkapitaalfinanciering kun je je eigen middelen vrijhouden voor strategische investeringen die een veel hoger rendement opleveren. Denk aan de optimalisatie van je productieproces, overnames, beleggingen enzoverder.

Een krediet voor je werkkapitaal kan een hoger rendement opleveren dan het inzetten van je eigen middelen.

Bernard Huyghebaert, Business Development Manager Business Banking

Bereken je tarief voor werkkapitaalfinanciering

Kaskrediet, vast voorschot of een combinatie van de twee? Bereken je persoonlijk tarief voor werkkapitaalfinanciering.

Ontdek het %%product.vastvoorschot%%
Liever een geldreserve tot 5.000 euro?