Fonds d'épargne-pension Pricos Defensive

Géré par KBC Asset Management SA

Fonds d'épargne-pension Pricos Defensive

Géré par KBC Asset Management SA

Fiscalement avantageux

Réduction d'impôt annuelle de 30% sur les montants versés.

Épargne-pension avec versements mensuels

Versements possibles à partir de 10 euros par mois.

Vise la croissance du capital à long terme

Investir en surpondérant les obligations par rapport aux actions.

Pour qui?

Le contribuable de moins de 65 ans qui souhaite bénéficier d'une réduction d'impôt peut économiser pour sa pension en souscrivant le fonds d'épargne-pension Pricos Defensive. Que vous commenciez à travailler ou que vous travailliez depuis plusieurs années déjà, une épargne-pension est intéressante, quoi qu'il en soit.

Qu'est-ce que Pricos Defensive?

Pricos Defensive est un fonds commun de placement agréé par la loi (fonds d'épargne-pension) qui vise la croissance du capital à long terme et investit dans une mixité d'actions et d'obligations, tout en surpondérant les obligations. La répartition d'un fonds d'épargne-pension doit respecter certaines limites légales: un maximum de 75% d'obligations, 75% d'actions et 10% de liquidités. En outre, le fonds ne peut être libellé dans une monnaie autre que l'euro qu'à raison de 20% au plus.

Vous recevez chaque année une attestation fiscale pour les montants versés pouvant faire l'objet d'une déduction dans votre déclaration.

Durée

La durée est de 10 ans au minimum. Si vous avez commencé à votre 55e anniversaire ou ultérieurement, vous ne pouvez réclamer votre capital pension à des conditions fiscalement avantageuses que 10 ans après la date de début du contrat. Un prélèvement anticipé est toujours possible mais fiscalement très désavantageux. Car dans ce cas, vous payez un impôt de 33%.

Rendement

Pricos Defensive est un fonds d'épargne-pension qui surpondère les investissements en obligations par rapport aux actions. Cette stratégie rend le capital éventuellement constitué moins sensible aux fluctuations du marché d'actions. Notez cependant qu'il n'y a pas de rendement minimum garanti, ni de protection du capital. Il va de soi que la réduction d'impôt dont vous bénéficiez à chaque versement augmente considérablement votre rendement.

La valeur nette d’inventaire est publiée sur le site www.beama.be. Vous trouverez également le cours le plus récent et son évolution grâce à la fonction de recherche fonds.

Conseils d'optimisation

  • Pensez à l'ordre d'épargne automatique et bénéficiez de la réduction d'impôt maximale année après année.
  • Indexez le montant de l'épargne-pension et bénéficiez toujours du meilleur avantage fiscal.

Coup d'œil sur les avantages fiscaux

Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30% sur le montant versé. En 2016, le montant déductible fiscalement dans le cadre de l'épargne-pension est plafonné à 940 euros. Sachez que le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et qu'il peut faire l'objet d'une modification à l'avenir.

Vous avez débuté votre épargne-pension avant votre 55e anniversaire

Vous bénéficiez d'une imposition finale avantageuse unique de 8% à votre 60e anniversaire.

Prélèvement anticipé de l'imposition finale (1%) 
Pendant 5 ans (de 2015 à 2019), une imposition finale de 1% est prélevée par anticipation (sans objet pour les nouveaux contrats souscrits à partir du 1er janvier 2015). Les montants perçus par anticipation (1% systématiquement) sur la réserve effective constituée au 31 décembre 2014 sont déduits de l'imposition finale de 8% à l'âge de 60 ans.

Quid après votre 60e anniversaire? 
Une fois l'imposition finale unique déduite, vous avez le choix: soit vous réclamez votre épargne-pension, soit vous continuez à verser jusqu'à l'année de vos 64 ans. Si vous continuez à verser, vous bénéficiez toujours d'une réduction d'impôt de 30% chaque année sur les montants versés mais vous ne payez plus d'impôt supplémentaire.

Vous avez débuté votre épargne-pension à votre 55e anniversaire ou après

Vous payez une imposition finale avantageuse unique de 8% dix ans après le début de votre contrat.

Prélèvement anticipé de l'imposition finale (1%) 
Pendant 5 ans (de 2015 à 2019), une imposition finale de 1% est prélevée par anticipation (sans objet pour les nouveaux contrats souscrits à partir du 1er janvier 2015). Les montants perçus par anticipation (1% systématiquement) sur la réserve effective constituée au 31 décembre 2014 sont déduits de l'imposition finale de 8%.

Conditions et frais

  • 2% de frais d'entrée (en cas de transfert intégral depuis un autre fonds d'épargne-pension: 0%)1.
  • Montant visant à décourager toute sortie dans le mois qui suit l'entrée: max. 5%
  • Frais courants (au 19 février 2016): 1,23%
  • Pas de frais de sortie
  • Pas de taxe boursière
  • Impôt unique de 8% à votre 60e anniversaire. Cet impôt est calculé sur le total des versements, capitalisés au taux forfaitaire de 4,75%.

Ce que vous devez également savoir

  • Pricos Defensive est un fonds commun de placement (fonds d'épargne-pension) de droit belge, géré par KBC Asset Management SA.
  • Le fonds peut investir plus de 35% de ses actifs en titres ou instruments monétaires d'Allemagne, de Belgique, des Pays-Bas ou de France.
  • Il n'a pas d'échéance finale et n'offre aucune protection du capital. Indicateur de risque et de rendement de 4 sur une échelle de 1 (risque faible, rendement potentiellement moins élevé) à 7 (risque élevé, rendement potentiellement plus élevé). Pricos Defensive présente par ailleurs un risque d'inflation moyen: la composante obligataire n'offre aucune protection contre une hausse de l'inflation.
  • Nous vous conseillons de lire le document Informations clés pour l'investisseur et le Prospectus avant d'investir dans ce fonds.
  • Les plaintes peuvent être adressées à plaintes@kbcbrussels.be (tél. 0800 62 084) ou à ombudsman@ombudsfin.be.

1 En tant qu'investisseur, vous ne pouvez ouvrir qu'un seul compte d'épargne-pension par période imposable. Vous pouvez par contre avoir plusieurs contrats en même temps. Si vous avez déjà conclu un contrat au cours d'une année antérieure, vous pouvez en conclure un nouveau. Vous ne bénéficiez d'une réduction d'impôt que pour un seul des deux (ou plus) contrats.

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