10 conseils pour payer moins d'impôts

10 conseils pour payer moins d'impôts

Le gouvernement propose de nombreux avantages fiscaux. Découvrez nos 10 conseils pratiques, allant de l'épargne-pension à la garde d'enfants.

1. Profitez de l'épargne-pension

Selon les estimations, près de 3 millions de Belges ont opté pour l'épargne-pension qui est peut-être le moyen le plus connu pour bénéficier d'un avantage fiscal. En 2017, le plafond fiscal s'élève à 940 euros pour l'épargne-pension. La réduction fiscale équivaut à 30% du montant versé. Si vous versez 940 euros sur votre compte d'épargne-pension ou assurance épargne-pension en 2017, vous bénéficierez donc d'une réduction d'impôt de 282 euros (si vous payez des impôts).

2. L'épargne à long terme, ça rapporte !

Vous pouvez également épargner de manière fiscalement avantageuse grâce au régime de l'épargne à long terme, dont l'assurance épargne (branche 21) fait notamment partie. Dans le cadre de l'épargne à long terme, le montant maximal dépend de votre situation personnelle. Le plafond fiscal se monte à 2.260 euros en 2017.

La réduction fiscale s'élève à 30% du montant épargné. Si vous entrez en ligne de compte pour le plafond, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 678 euros si vous payez des impôts. Pour calculer votre plafond personnel, vous pouvez utiliser le Taxplanner sur le site de KBC Brussels ou vous adresser à KBC Brussels Live ou à votre équipe KBC Brussels. 

3. Faire un don à une œuvre caritative

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Un don à une œuvre caritative permet également de bénéficier d'une réduction d'impôt à hauteur de 45% des libéralités faites réellement et pour lesquelles vous bénéficiez d'une attestation fiscale. Ainsi, si vous faites un don en espèces de 40 euros à une institution agréée, vos impôts seront normalement diminués de 18 euros.

Les conditions pour pouvoir profiter de cet avantage:

  • L'œuvre caritative doit être une institution agréée. Sur le site du SPF Finances, vous trouverez des informations générales ainsi que la liste de toutes les institutions agréées.
  • Le don doit au moins s'élever à 40 euros par institution (par an).
  • Vous pouvez faire don de maximum 10% de votre revenu net.

4. Avantage fiscal lié au crédit logement

En Flandre, le crédit hypothécaire pour l'habitation où vous résidez vous permet de bénéficier d'un bonus logement. Il existe actuellement plusieurs montants de base en fonction de l'année où vous avez contracté votre emprunt. Le relevé complet est disponible sur le site du gouvernement flamand.

À Bruxelles, le bonus logement sera probablement supprimé pour les nouveaux crédits à partir de 2017. La réduction des droits d'enregistrement sera en revanche augmentée. De plus amples informations sont fournies sur le site des notaires.

Épargner pour votre habitation propre

En épargnant dans une assurance épargne fiscale, vous pouvez vous préparer de manière fiscalement avantageuse à l'acquisition de votre habitation propre. Vous pouvez utiliser la réserve constituée pour financer votre assurance solde d'emprunt au moment où vous contractez un crédit logement. Vous pouvez également faire valoir ces versements dans votre déclaration fiscale. Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt annuelle* de 30 % sur le montant épargné

5. Réutilisez votre hypothèque en cours

Lorsque votre crédit hypothécaire arrive à échéance, vous perdez une importante source d'avantage fiscal. Vous pouvez réutiliser votre hypothèque pour effectuer des transformations ou acheter une deuxième habitation. Vous continuerez ainsi à profiter d'un avantage fiscal en fonction de votre situation personnelle. De plus amples informations à ce sujet sont fournies sur la page "Réutilisez votre hypothèque". 

6. Rénovez votre habitation

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Le gouvernement flamand encourage les rénovations en octroyant plusieurs primes, telles qu'une réduction d'impôt pour l'isolation du toit, la prime à la rénovation et la prime d'amélioration. Certaines communes et provinces prévoient des primes d'isolation supplémentaires. De plus amples informations sont fournies sur cette page consacrée aux subsides à la rénovation. 

7. Construction durable

Si vous optez pour une construction durable pour des raisons environnementales, vous pouvez récupérer une partie de votre investissement par le biais d'une aide publique. Une série de primes à plusieurs niveaux politiques vous sont clairement expliquées sur notre page consacrée aux subsides octroyés pour une construction durable. 

8. Payez votre aide-ménagère avec des titres-services

En Flandre, les titres-services engendrent une réduction d'impôt de 30%. Un titre-service de 9 euros vous coûte donc 6,30 euros. L'avantage est moins important pour les Bruxellois : 1,35 euro par titre-service. Un plafond général de 1.400 euros par personne a été fixé pour les titres-services et les chèques ALE réunis.

Pour un couple, le plafond s'élève donc à 2.800 euros si chacun des partenaires y consacre 1.400 euros à son nom. Ainsi, si un partenaire achète pour 1.800 euros de titres-services, le surplus de 400 euros ne sera pas pris en compte pour l'avantage fiscal.

Si votre partenaire a un revenu trop faible, voire nul, la réduction d'impôt est convertie en crédit d'impôt et l'avantage est remboursé.

9. Aidez une PME

En Flandre, vous pouvez prêter de l'argent de manière fiscalement avantageuse à une PME ou à un ami ou un proche possédant le statut d'indépendant. Ce prêt win-win génère chaque année un avantage de 2,5% des montants prêtés pouvant aller jusqu'à 50.000 euros. L'avantage maximal s'élève donc à 1.250 euros par an.

10. Introduisez les frais de garde d'enfants dans votre déclaration

Introduire les frais de garde d enfant

Vous pouvez introduire les frais de garde jusqu'à 11,20 euros par jour de garde et par enfant dans votre déclaration fiscale. Vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 45%, ce qui représente un avantage pouvant atteindre 5,04 euros par jour de garde.

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